Tips to Get a Big Personal Loan Approved: बड़े पर्सनल लोन (big personal loan) के लिए आवेदन करना थोड़ा मुश्किल लग सकता है। बैंक और फिनटेक ऋणदाता (Banks and fintech lenders) आजकल बड़ी रकम देने को तैयार हैं, लेकिन वे इसे आसानी से नहीं देते। वे न सिर्फ़ आपकी आय देखना चाहते हैं, बल्कि यह भी देखना चाहते हैं कि आप पैसे को कितनी ज़िम्मेदारी से संभालते हैं। अच्छी खबर? थोड़ी योजना बनाकर, आप मंज़ूरी की संभावना बढ़ा सकते हैं और बेहतर शर्तें भी पा (get better terms) सकते हैं।

एक मज़बूत वित्तीय प्रोफ़ाइल बनाएँ
ऋणदाता बुनियादी बातों से शुरुआत करते हैं। आपका क्रेडिट स्कोर, आय और नौकरी की स्थिरता। 720 से ऊपर का स्कोर आमतौर पर शुरुआती बिंदु होता है; 750 पार करने पर आप सुरक्षित क्षेत्र में हैं। वेतनभोगी आवेदकों के पास आदर्श रूप से कम से कम एक साल का निरंतर रोजगार होना चाहिए, जबकि स्व-नियोजित उधारकर्ताओं से दो से तीन साल का स्थिर व्यावसायिक इतिहास दिखाने की उम्मीद की जाती है। आय भी मायने रखती है। महानगरों में, बैंक अक्सर ₹25,000 प्रति माह या उससे अधिक की सीमा देखते हैं, जबकि छोटे शहरों में यह सीमा ₹15,000 के करीब हो सकती है। युवा उधारकर्ता बड़े ऋण के लिए केवल इसलिए पात्र हो सकते हैं क्योंकि उनके पास आगे लंबे समय तक कमाई करने के अवसर हैं।

FOIR पर नज़र रखें
ज़्यादातर लोग "क्रेडिट स्कोर" पर ही रुक जाते हैं, लेकिन ऋणदाता एक और संख्या की बारीकी से जाँच करते हैं: आपका निश्चित दायित्व-आय अनुपात (FOIR)। FOIR यह मापता है कि आपकी मासिक आय का कितना हिस्सा पहले से ही EMI और अन्य निश्चित प्रतिबद्धताओं में बंधा हुआ है। ज्ञानधन के सीईओ अंकित मेहरा इसे सरल शब्दों में कहते हैं: "सिविल स्कोर मायने रखता है, लेकिन आपका FOIR भी उतना ही महत्वपूर्ण है। 40% से कम का FOIR ऋणदाताओं को दिखाता है कि आप पुनर्भुगतान का प्रबंधन कर सकते हैं, जिससे बड़े ऋण और अनुकूल शर्तों की आपकी संभावना बढ़ जाती है।" सरल शब्दों में: यदि आप ₹60,000 कमाते हैं और पहले से ही ₹30,000 EMI का भुगतान कर रहे हैं, तो आपका FOIR 50% है। यह ज़्यादा है। एक छोटा लोन चुकाएँ, या कर्ज़ों को समेकित करें, और आप अचानक एक बड़े पर्सनल लोन के लिए पात्र हो सकते हैं।

वित्तीय अनुशासन दिखाएँ
आँकड़ों को छोड़ दें, तो ऋणदाता आपकी उन आदतों पर ध्यान देना चाहते हैं जो दर्शाती हैं कि आप समय पर भुगतान करेंगे। कुछ आसान कदम:

• नए कर्ज़ सीमित करके अपने FOIR को हमेशा 40% से कम रखें।
• EMI के लिए ऑटो-डेबिट सेट अप करें ताकि भुगतान छूटने का कोई जोखिम न रहे।
• समय पर बिलों का भुगतान करके और डिफ़ॉल्ट से बचकर अपने क्रेडिट स्कोर को स्वस्थ रखें।
• एक डिजिटल ट्रैक बनाए रखें, अपने खाते में वेतन जमा करें, नियमित टैक्स फाइलिंग करें, और स्पष्ट दस्तावेज़ तैयार करें। इससे ऋणदाताओं के साथ लेन-देन कम होता है।
• वेतनभोगी आवेदकों को आदर्श रूप से कम से कम एक साल का स्थिर रोजगार दिखाना चाहिए। स्व-नियोजित आवेदकों के लिए बेहतर होता है जब उनके पास तीन साल का लगातार आय रिकॉर्ड और उचित टैक्स फाइलिंग हो।

अपने लाभ के लिए डिजिटल ऋण का उपयोग करें
बैंकों और फिनटेक ने डिजिटल बुनियादी ढांचे के माध्यम से ऋण प्रसंस्करण को बहुत तेज़ बना दिया है। ई-केवाईसी, तत्काल आय सत्यापन और पृष्ठभूमि जाँच के साथ, कई बड़े पर्सनल लोन हफ़्तों के बजाय घंटों में स्वीकृत हो जाते हैं। लेकिन यहाँ एक पेच है: ये सिस्टम साफ़ और सटीक डेटा पर निर्भर करते हैं। अधूरे या असंगत कागज़ात जमा करना, मंज़ूरी में देरी या उसे पटरी से उतारने का सबसे तेज़ तरीका है। बड़े पर्सनल लोन के लिए अर्हता प्राप्त करना एक बात है; उसे लेने के लिए अपनी वित्तीय स्थिति को बढ़ाना दूसरी बात। 

ज़्यादा मंज़ूरी का मतलब यह नहीं है कि आपको अपनी सीमा तक ही उधार लेना होगा। पर्सनल लोन, सुरक्षित लोन की तुलना में ज़्यादा ब्याज दरों पर आते हैं, इसलिए ज़रूरत से ज़्यादा उधार लेने से आपके भविष्य के नकदी प्रवाह पर असर पड़ सकता है। आपका क्रेडिट स्कोर, FOIR, रोज़गार रिकॉर्ड और पुनर्भुगतान अनुशासन। इन सभी पहलुओं को व्यवस्थित करें, और आप न केवल मंज़ूरी की अपनी संभावना बढ़ाएँगे; बल्कि प्रतिस्पर्धी शर्तों पर अपनी मनचाही राशि प्राप्त करने की संभावना भी बढ़ाएँगे।