Personal loan Tips : अगर आपने कभी लोन नहीं लिया है या क्रेडिट कार्ड (credit card) नहीं लिया है, तो इस बात की पूरी संभावना है कि आपके पास अभी तक क्रेडिट स्कोर (credit score) न हो। लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि आप आर्थिक रूप से गैर-ज़िम्मेदार हैं। इसका मतलब सिर्फ़ इतना है कि औपचारिक क्रेडिट सूचना कंपनियाँ आपके वित्तीय व्यवहार पर ध्यान नहीं देतीं। और जब पैसे की ज़रूरत पड़ती है, खासकर अल्पावधि में, तो यह कम स्कोर आपके विकल्पों को सीमित कर सकता है।(Loan Without Credit Card)

ज़्यादातर बैंक यह तय करने के लिए क्रेडिट रिपोर्ट (credit reports) पर बहुत ज़्यादा निर्भर करते हैं कि उन्हें आपको पैसा उधार देना चाहिए या नहीं। धन प्राप्त करने के और भी कई तरीके हैं, भले ही आप क्रेडिट स्कोर के बिना भी पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर रहे हों। क्रेडिट स्कोर के बिना, आपको अक्सर ज़्यादा जोखिम वाला उधारकर्ता माना जाता है।

विचार करने योग्य 5 सुलभ वित्तपोषण विकल्प
1. स्वर्ण ऋण (Gold loans): भारत में कीमती धातुएँ लंबे समय से सिर्फ़ एक सांस्कृतिक संपत्ति से कहीं बढ़कर रही हैं। नकदी की कमी होने पर यह एक वित्तीय सहारा भी है। अगर आपके पास सोने के आभूषण या सिक्के हैं, तो आप उन्हें गिरवी रखकर सुरक्षित ऋण प्राप्त कर सकते हैं। आपको क्रेडिट इतिहास की आवश्यकता नहीं है; प्रक्रिया आमतौर पर तेज़ होती है। आपको आमतौर पर सोने के बाज़ार मूल्य का लगभग 75 प्रतिशत ऋण के रूप में मिलता है। इसलिए, 1 लाख रुपये के आभूषणों के लिए, आप लगभग ₹75,000 के लिए पात्र हो सकते हैं।

ये ऋण विशेष रूप से तब उपयोगी होते हैं जब आप 1 लाख रुपये के व्यक्तिगत ऋण जैसी किसी चीज़ की तलाश में हों, लेकिन लंबी स्वीकृति प्रक्रिया से नहीं गुज़रना चाहते। ये आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करते क्योंकि ये भौतिक संपत्तियों द्वारा सुरक्षित होते हैं, और अधिकांश ऋणदाता इनके लिए आपके क्रेडिट इतिहास की जाँच भी नहीं करते हैं।

2. पीयर-टू-पीयर (P2P) ऋण: पीयर-टू-पीयर ऋण प्लेटफ़ॉर्म व्यक्तिगत उधारकर्ताओं को सीधे निवेशकों से जोड़ते हैं। ये प्लेटफ़ॉर्म एक ऐसा माहौल बनाते हैं जहाँ पैसे वाले लोग ज़रूरतमंदों को उधार देते हैं, अक्सर पारंपरिक उधारदाताओं की मदद के बिना। लेकिन आप कौन सा प्लेटफ़ॉर्म चुनते हैं, इस बारे में सावधान रहें क्योंकि पिछले साल आरबीआई ने जाँच के दौरान इनमें से कुछ पर कार्रवाई की थी। इससे प्रक्रिया तेज़ और कागज़ रहित हो जाती है। सब कुछ ऑनलाइन होता है, और कुछ प्लेटफ़ॉर्म 24 से 48 घंटों के भीतर धनराशि वितरित कर देते हैं।

3. वेतन अग्रिम (Salary advances): अगर आप वेतनभोगी कर्मचारी हैं, तो यह एक ऐसा विकल्प है जिसके लिए ज़्यादा कागज़ात या क्रेडिट इतिहास की ज़रूरत नहीं होती। कुछ नियोक्ता आंतरिक रूप से वेतन अग्रिम प्रदान करते हैं, जबकि अन्य तृतीय-पक्ष प्लेटफ़ॉर्म के साथ साझेदारी करते हैं जो आपकी मासिक आय के आधार पर अल्पकालिक ऋण प्रदान करते हैं। Zype जैसे ऐप, जो कागज़ रहित अनुमोदन प्रदान करते हैं और वास्तविक समय में आय सत्यापन पर निर्भर करते हैं, इस रास्ते को और भी सुलभ बना रहे हैं।

4. क्रेडिट यूनियन और सहकारी ऋणदाता (Credit unions and cooperative lenders): अगर आप क्रेडिट रिकॉर्ड की कमी के कारण औपचारिक व्यक्तिगत ऋण के लिए पात्र नहीं हैं, तो अपने आस-पास के किसी अन्य प्लेटफ़ॉर्म पर विचार करें। क्रेडिट सोसाइटी और सहकारी ऋणदाता अक्सर विश्वास और सामुदायिक संबंधों के आधार पर सदस्यों को छोटे-छोटे ऋण प्रदान करते हैं। ये आपके लिए क्यों कारगर हो सकते हैं, यहाँ बताया गया है। अगर आप किसी घनिष्ठ पेशेवर समूह या समुदाय-आधारित संगठन से जुड़े हैं, तो यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर निर्भर हुए बिना ₹1 लाख का पर्सनल लोन पाने का एक बेहतरीन तरीका हो सकता है।

5. सह-आवेदक आधारित लोन (Co-applicant based loans): एक अन्य विकल्प किसी ऐसे व्यक्ति के साथ संयुक्त रूप से लोन के लिए आवेदन करना है जिसका क्रेडिट इतिहास अच्छा हो। इस स्थिति में, सह-आवेदक का स्कोर आपको बेहतर शर्तों के लिए योग्य बनाने में मदद कर सकता है, भले ही आपने पहले कभी लोन न लिया हो। यह तब कारगर होता है जब आपके माता-पिता, भाई-बहन या जीवनसाथी लोन प्रक्रिया में आपका साथ देने को तैयार हों।